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什么是金融系统性风险?

2024/9/4 韩俊  共享网络资源 1191 0

由于经济体制而发生的风险称为系统性风险。系统性风险本质上是复杂的,超出了个人或特定公司的控制范围。一般而言,所有投资和证券都容易出现此类风险。

系统性风险包括自动发生的不可预见事件,使其无法控制且超出个人或公司的意愿。系统性风险通常会影响整个行业,而不是单个公司或证券。

注-多元化无法避免系统性风险。

示例#1:1866年Overend和Gurney崩溃

OverendandGurney是一家位于伦敦的经纪公司。1802年,它涉足高风险贷款领域,尤其专注于航运业。这种关注的结果是负面的,由于当时的英格兰银行拒绝了其救助请求,这迫使该公司破产。

这次崩溃的影响没有产生连锁反应,但恐慌在整个金融体系中迅速蔓延。市场流动性消失,甚至相对安全的资产的流动性也枯竭。

结果是英国经济严重衰退。

示例2:雷曼兄弟

系统性风险属于美国大型金融服务公司雷曼兄弟控股公司的破产。雷曼兄弟控股公司成立于1847年,拥有全球金融市场。它是全球第四大金融服务机构。然而,158年的运营霸权在2008年结束。

结果——企业对美国经济的贡献很大,因此破产意味着崩盘将导致整个金融体系的灾难,使资本市场停滞不前,导致企业和个人贷款困难。

示例3:AIG破产

系统性风险的下一个例子是全球金融和保险提供商美国国际集团(AIG)的破产。AIG在80多个国家和司法管辖区开展业务。在雷曼兄弟引发的2008年金融危机期间,美联储为AIG提供了1.8亿美元的救助资金。AIG的问题是由于大量销售和未对冲的一般保险而发生的。

与Overend和GurneyandLehmanBrothersHoldingsInc相比,AIG并未因政府救助而破产。救助的主要原因是它的倒闭意味着许多其他金融公司的终结。对于AIG,政府干预将公司从万无一失的危险中拉了回来。这是一个必不可少的调解,因为AIG的崩盘会引发严重的经济衰退。

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